Savoir combien épargner chaque mois est une question centrale pour sécuriser ses finances, préparer ses projets et éviter de recourir au découvert ou au crédit en cas d’imprévu.
La bonne réponse n’est pas un montant universel, mais un pourcentage adapté à votre niveau de revenus, à vos charges fixes et à vos objectifs. L’essentiel n’est pas d’épargner “beaucoup”, mais d’épargner régulièrement et de manière soutenable.
La règle simple à retenir
Une méthode très utilisée consiste à appliquer un pourcentage de vos revenus nets mensuels.
Voici un repère simple :
- 5 à 10 % : minimum recommandé pour démarrer
- 10 à 15 % : rythme confortable
- 15 à 20 % : objectif solide pour préparer des projets
- 20 % et plus : stratégie patrimoniale active
Exemple :
- revenus nets du foyer : 3 000 €
- épargne à 10 % : 300 € / mois
- épargne à 15 % : 450 € / mois
Le plus important est de choisir un montant réaliste que vous pourrez tenir chaque mois.
Méthode selon le niveau de revenus
Revenus inférieurs à 1 800 € / mois
L’objectif principal est d’abord de constituer une épargne de sécurité.
Montant conseillé :
- entre 50 € et 100 € / mois
Même un petit montant régulier fait une vraie différence sur l’année.
Exemple :
- 75 € / mois = 900 € / an
Revenus entre 1 800 € et 3 000 €
C’est souvent la zone où l’on peut commencer à structurer plusieurs objectifs.
Montant conseillé :
- entre 100 € et 300 € / mois
Répartition possible :
- 150 € épargne de précaution
- 50 € projet vacances
- 50 € projet immobilier
Revenus entre 3 000 € et 5 000 €
Vous pouvez généralement viser entre 10 et 15 %.
Exemple :
- revenus : 4 000 €
- épargne à 12 % : 480 € / mois
Cela permet de financer :
- imprévus
- projet immobilier
- patrimoine long terme
Revenus supérieurs à 5 000 €
À ce niveau, l’objectif est souvent double :
- sécuriser le court terme
- construire du patrimoine
Montant conseillé :
- 15 à 20 % minimum
Exemple :
- revenus : 6 000 €
- épargne à 15 % : 900 € / mois
Priorité n°1 : l’épargne de précaution
Avant d’investir, il faut constituer un matelas de sécurité.
Objectif recommandé :
- 3 à 6 mois de dépenses fixes
Exemple :
- dépenses mensuelles : 2 000 €
- objectif : 6 000 € à 12 000 €
Cette réserve protège en cas de :
- perte d’emploi
- panne de voiture
- frais de santé
- travaux urgents
Adapter selon votre situation familiale
Votre capacité d’épargne dépend fortement de votre profil.
En couple avec enfant
Les dépenses sont souvent plus élevées.
Un objectif réaliste peut être :
- 8 à 12 %
Projet immobilier en cours
Il peut être pertinent de viser :
- 15 % ou plus
afin de constituer l’apport.
Revenus irréguliers
Pour les indépendants ou freelances, basez-vous sur la moyenne des 6 derniers mois.
La méthode 50 / 30 / 20
Cette méthode reste très efficace.
- 50 % besoins essentiels
- 30 % dépenses plaisir
- 20 % épargne
Exemple pour 3 000 € :
- 1 500 € charges fixes
- 900 € dépenses variables
- 600 € épargne
Elle offre une structure claire et facile à suivre.
Comment réussir à épargner tous les mois
Automatisez
Programmez un virement automatique le lendemain du salaire.
Exemple :
- salaire le 5
- virement épargne le 6
Commencez petit
Mieux vaut 50 € tenus chaque mois que 300 € abandonnés après deux mois.
Séparez les objectifs
Utilisez plusieurs sous-comptes :
- urgence
- projet
- vacances
- achat immobilier
Les erreurs à éviter
Épargner ce qu’il reste en fin de mois
Souvent, il ne reste rien.
Mettre un montant trop ambitieux
L’épargne doit rester durable.
Oublier les dépenses annuelles
Assurances, impôts et vacances doivent être anticipés.
Notre conseil pratique
Le bon montant d’épargne est celui que vous pouvez maintenir sans déséquilibrer votre budget.
Pour la plupart des foyers, viser 10 % des revenus mensuels constitue une excellente base.
Ensuite, augmentez progressivement de 1 à 2 % tous les quelques mois.
La régularité compte davantage que le montant initial.
FAQ rapide
Peut-on commencer avec 50 € ?
Oui, absolument.
Faut-il épargner avant d’investir ?
Oui, commencez par une épargne de précaution.
Quel livret choisir ?
Livret A, LDDS ou LEP selon votre situation.